हालसम्म, सबैलाई रूसी अर्थव्यवस्थाको स्थिर वृद्धिको विश्वास थियो, र विकासशील उपभोक्ता समाज-जीवनको अनिवार्य विशेषता क्रेडिटमा मात्र-"प्रतिज्ञा" प्रतिज्ञा गरिएको थियो। गणनाको क्षण सामान्यतया, अप्रत्याशित रूपमा सुरु भयो। संकटले हामीलाई तयार पारेको छ! के म अब कार वा अपार्टमेन्ट क्रेडिटमा खरीद गर्न सक्छु? के यो अधूरो आवासमा बंधक लिन सम्भव छ? कसलाई अब दिइयो क्रेडिट? र यो अब उधारो को लायक छ, वा के यो बैंकिङ संग ऋण सम्बन्ध मा शामिल छैन बेहतर छ? हामी यी प्रश्नहरूको जवाफ एकसाथ खोजिरहेका छौं ...
केवल डिगिटहरू
अर्को, 1 99 8 को पूर्वनिर्धारित पछि, रूसी बैंकिंग प्रणालीको शक्तिको परीक्षण 10 वर्ष पछि भयो - 2008 को पछाडिमा। तथापि, जनसंख्याको बीचको घडी, एकै ओर, मध्य बैंक र सरकारले रोक्न सफल भए, "अफगानिस्तानको संकट भयानक छैन" भन्ने शीर्ष अधिकारीहरूले विश्वस्त बयानहरू, र 700,000 रुबलमा बीमा गरिएको रकमको मात्रा बढ्दै गएको छ। डिसेम्बरमा यो स्पष्ट थियो कि साधारण मानिसहरूले बैंकबाट आफ्ना पैसा लिन रोकिदिए, र पछि उनीहरूले अपरेसनको बारेमा चिन्ता गर्थे।
तथापि, 2010 को शुरुवात देखि यो स्पष्ट भयो: समस्याहरू शुरुमा छन् र समाधान गर्न चाहँदैनन्। सबैभन्दा पहिले, यो "खराब" ऋणद्वारा सुविधा छ। जहिले पनि लेनदेन (बैंक) ले शंका गरेको छ कि उधारकर्ता (ग्राहक) ले उधारिएको रकम फिर्ता गर्नेछ (चासोको साथ), ऋण "राम्रो छैन" घोषित गरिएको छ। यदि बैंकले आफ्नो लाभलाई ऋणबाट प्राप्त गर्दैन भने, यसले ती व्यक्तिहरूको चासो तिर्न सक्दैन, जसले बारीमा, पैसाको लागि पैसा तिर्न (जम्माकर्ता)। यो सबैले बैंकहरूलाई दिईएको ऋणको सन्दर्भमा आफ्नो नीतिलाई गम्भीरतापूर्वक सम्झौता गरेको छ। सबैभन्दा पहिला, ऋण कार्यक्रमहरूमा कमी थियो। सबैभन्दा लामो अवधिमा - बंधक ऋण - पहिलो हिट थियो। अप्रत्यक्ष र अधूरो अचल सम्पत्ति को सुरक्षा मा बिल्कुल जमे हुए ऋण कार्यक्रमहरु।
गत वर्षको अन्त्यको तुलनामा जारी गरिएको स्वत: ऋणको मात्रा पाँच पटक घट्यो। औसत दरहरू दोहोरो (10-15% देखि रूबलमा 20-30% सम्म), अनुमोदित आवेदनहरूको संख्या 80% को पछिल्लो रेकर्डबाट घट्दै गएको छ, जबकि तल भुक्तानीको आकार (लगभग 30%) बढेको छ।
उपभोक्ता उधारन पनि परिवर्तन भएको छ र उधारकर्ताहरूको पक्षमा राम्रो छैन। लागत घटाउन प्रयासमा, बैंकहरूले "एक्सप्रेस ऋण" को कार्यालय बन्द गर्दछन्, त्यसैले हामीलाई गत वर्ष घरेलू उपकरणहरूको ठूलो भण्डारहरूमा कष्टप्रद हुन्छ। अल्पसंख्यक ऋणमा नगद बेरोजगारी दरको निराशाजनक भविष्यवाणीको पृष्ठभूमिको विरुद्ध पनि स्तरको स्तरवृद्धि भएको छ (ऋणको कुल लागतको 40% संख्यामा आज कुनै पनि छक्क पर्दैन)। एकै समयमा, पेरोल क्रेडिट कार्डको मालिकहरूले उपलब्ध सीमामा गम्भीर कमीको सामना गर्यो।
आवासीय बोरोको प्रजातान्त्रिक
संकटको सम्बन्धमा, संभावित ग्राहकको भरोसाको स्तर निर्धारण गर्ने विशेषताहरू परिवर्तन भएको छ। एक नियमको रूपमा, बैंकहरूले एकाधिक पटक धेरै कारकहरू लिन्छन्: उमेर, व्यवसाय, आय स्तर, वैवाहिक अवस्था, आदि।
खतरनाक उधारकर्ताहरूको कोटीमा, त्यहाँ उद्योगहरूमा कामदारहरू थिए जुन पहिले नै सबैभन्दा स्थिर मानिन्छ: वित्तीय र निर्माण क्षेत्रहरू, धातु विज्ञान र विज्ञापन व्यवसाय। एकै समयमा, राज्यका कर्मचारीहरूको अवस्था नाटकीय रूपमा परिवर्तन भएको छ - तिनीहरू बैंकहरूको प्रायः सबै भन्दा बढी ग्राहकहरू भएका छन्। तिनीहरूले ऋण लिन सकेन।
आफ्नो ग्राहकहरु को वित्तीय संस्थाहरु को बीच एक स्थिर स्थिति संग मान्छे को देखना चाहते हो। युवा पेशाहरू (21 वर्षभन्दा कम) बिना कुनै आर्थिक पेशा वा उच्च शिक्षा पनि बिना ऋण पाउनको लागी एक ऋण प्राप्त गर्न असम्भव छ।
अन्तमा लाइट
अब क्रेडिट बजारको अवस्था बेकार छ। यद्यपि, सामान्य सत्यको विरुद्धमा मात्र सस्तो ऋण अर्थव्यवस्थामा बढ्दै गएको छ, यो कुनै पनि महत्त्वपूर्ण वस्तुलाई सम्भव गर्न सम्भव छ। यो बुझाइयो, राज्य ले बंधक र कार ऋण बजारहरू समर्थन गर्न डिजाइन गरिएका कार्यक्रमहरू व्यवस्थित गर्यो। पहिलो अवस्थामा, तथापि, प्राथमिकता कार्य अवस्थित उधारकर्ताहरू बचत गर्न हो। तिनीहरूको लागि, एजेन्सीका लागि आवास बंधक उधार सहयोगको साथ ऋण पुनर्वित्तको लागि एक मानक विकसित गरिएको थियो। स्वतन्त्र ऋण दर को राज्य सह-वित्तपोषण दुई गोलहरु मा एक पल्ट छ: बैंकों को समर्थन र घरेलू ओटो उद्योग को विकास को बढावा दिन को लागि। कार्यक्रम को सार यो सस्तो खरीद (350 हजार rubles।) कार को कम दर मा एक ऋण को उपयोग गरेर लिया जान सक्छ। तथापि, क्रेडिट सर्विसेज विश्लेषकहरूको लागि बजारको विस्तारले सम्भवतः सम्भावना बोलाइयो। बैंकहरूले थप मुनाफा छोड्ने गर्दछन् जसले ऋण, र ग्राहकहरू प्रदान गरेको छ - अनप्लान्ड खर्चको बहुमतबाट र इच्छित संग्रहको मोडेलमा फर्किनेछ। र आफैलाई जवाफ दिन "अब यो उधारो लायक छ?" नकारात्मक छ।
5 सृष्टिको लागि एक क्रेडट लिनको लागि जवाफ दिनुहोस्:
1. तपाइँसँग ऋण अवधिको लागि व्यक्तिगत बजेट छैन।
2. तपाईसँग पहिले नै केहि चीज किन्न चाहानुहुन्छ।
3. तपाइँ उपयोगिता बिलहरूमा ढिलो भुक्तानीको लागि जरिवाना तिर्न पर्दछ।
4. तपाईसँग पहिले नै एक ऋण लोड छ।
5. खरिद तत्काल छैन। यदि तपाईं आफ्नो लक्ष्य छ महिना अघि अगाडि बढ्न सक्नुहुनेछ, सम्भवत तपाई बैंक पैसामा सहज गर्न आवश्यक छैन। प्रतिफलयोग्य भण्डारमा अनुमानित योगदान विलम्ब गर्नुहोस्, र तपाईंसँग मुद्रास्फीतिलाई हराउने मौका पाउनेछ।